中國(guó)銀行業(yè)金融科技投入持續(xù)加大核心技術體系！日前，銀行密集披露了2021年業(yè)績(jī)報(bào)告持續發展，部分大型銀行科技投入占營(yíng)收比例接近3%必然趨勢，其中招商銀行更是高達(dá)3.72%。

隨著5G擴大、大數(shù)據(jù)多樣性、人工智能等在金融領(lǐng)域的普遍應(yīng)用，加大金融科技投入已是行業(yè)共識(shí)新格局。尤其是本次疫情中明顯，當(dāng)線下網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法有效觸達(dá)客戶時(shí)，推動(dòng)金融服務(wù)線上化、智能化的迫切性更加突出創新為先。

從多家銀行披露的年報(bào)來(lái)看真正做到，銀行普遍希望擁抱金融科技，按下數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“快進(jìn)鍵”創新延展，但是傳統(tǒng)IT架構(gòu)卻成為了創(chuàng)新很大的“攔路虎”強化意識。

“國(guó)內(nèi)銀行業(yè)信息化建設(shè)開(kāi)始較早，總體以傳統(tǒng)集中式IOE架構(gòu)為主基本情況，擴(kuò)展性和更新速度受限機製，

已經(jīng)無(wú)法跟上以互聯(lián)網(wǎng)化、在線化集成應用、數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的銀行數(shù)字化創(chuàng)新的高速發(fā)展使命責任。”阿里云研究中心高級(jí)戰(zhàn)略專家崔昊表示使用，將集中式IOE架構(gòu)轉(zhuǎn)為開(kāi)放的分布式x86架構(gòu)合規意識，并逐步以云計(jì)算服務(wù)取代周期冗長(zhǎng)的硬件建設(shè)，將為銀行創(chuàng)新提供強(qiáng)大的技術(shù)驅(qū)動(dòng)力有效性。

據(jù)銀行很新年報(bào)顯示創新內容，科技賦能金融已經(jīng)成為銀行業(yè)共識(shí)，一些先行的銀行通過(guò)牽手阿里云等金融科技巨頭公司進(jìn)行中臺(tái)架構(gòu)轉(zhuǎn)型廣泛關註，以及核心業(yè)務(wù)全面上云善於監督，收獲了新技術(shù)帶來(lái)的紅利。

行業(yè)人士認(rèn)為就能壓製，以云計(jì)算為代表的數(shù)字新基建在銀行業(yè)的應(yīng)用逐漸廣泛和深入更合理，金融與科技將加速融合。

近年來(lái)更優美，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)推動(dòng)科技賦能行業(yè)發(fā)展各方面，金融科技的應(yīng)用呈現(xiàn)逐漸開(kāi)放的態(tài)勢(shì)，加上“互聯(lián)網(wǎng)+”概念在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的認(rèn)知不斷加深成效與經驗，國(guó)內(nèi)各大銀行均已熟悉到用科技賦能金融的重要性適應性，紛紛加大金融科技領(lǐng)域的布局。

2021年8月稍有不慎，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2021—2021年）》重要作用，該規(guī)劃指出：強(qiáng)化統(tǒng)籌規(guī)劃、體制機(jī)制最為顯著、人才隊(duì)伍建設(shè)等方面的戰(zhàn)略部署尤為突出，為金融科技發(fā)展提供保障。明確要求金融機(jī)構(gòu)要在年報(bào)及其他正式渠道中完整披露科技人員數(shù)量與占比環境。

日前空間載體，銀行年報(bào)密集披露高質量，金融科技毫無(wú)意外成為年報(bào)高頻 關(guān)鍵詞。不僅僅是六大國(guó)有銀行經驗分享，諸多的股份制銀行以及城商行都在用大篇幅描述對(duì)金融科技的引入和投資解決方案。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅僅六家國(guó)有銀行在2021年在金融科技領(lǐng)域的投入達(dá)到了710多億元系列。粗略統(tǒng)計(jì)作用，全部銀行在金融科技領(lǐng)域的投資遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元。

工商銀行在年報(bào)中提出慢體驗，“金融科技是過(guò)去一年本行創(chuàng)新發(fā)展的重頭戲”著力增加。2021年工商銀行發(fā)布聰明銀行生態(tài)系統(tǒng)(ECOS1.0)，從生態(tài)科技實力、場(chǎng)景處理、架構(gòu)、技術(shù)在此基礎上、體制等多端發(fā)力助力各行，促進(jìn)科技與金融的深度融合。2021年年末自主研發，工商銀行還與阿里巴巴集團(tuán)確定性、螞蟻金服達(dá)成合作，將加強(qiáng)在云計(jì)算損耗、數(shù)據(jù)智能講故事、金融科技等 關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域的探索，加速金融產(chǎn)品創(chuàng)新性能穩定。

作為股份制銀行的代表全面革新，民生銀行也在持續(xù)加大金融科技投入。2021年情況正常，民生銀行提出以分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型為動(dòng)力行業分類、以數(shù)據(jù)治理為抓手，為戰(zhàn)略實(shí)施和改革轉(zhuǎn)型提供技術(shù)“動(dòng)能”醒悟、數(shù)據(jù)“賦能”和資源保障數據顯示。

事實(shí)上，民生銀行早在2108年就借助用阿里云的分布式核心技術(shù)也逐步提升，完成了直銷銀行系統(tǒng)全部上千萬(wàn)電子賬戶遷移，系統(tǒng)成本大幅降低註入了新的力量，交易速度和能力明顯提升重要的作用。

梳理近期年報(bào)還可以發(fā)現(xiàn)，對(duì)于銀行而言去創新，金融科技已不再停留于早些年的戰(zhàn)略討論階段足夠的實力，而是逐步滲透到業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)之中緊迫性，成為轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動(dòng)力之一。少數(shù)率先深度使用金融科技新基建的銀行已經(jīng)開(kāi)始從科技轉(zhuǎn)型中謀得紅利結構重塑。

以長(zhǎng)沙銀行為例聽得懂，2021年該行資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元，營(yíng)收高質量發展、凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)全方位。2021年，被長(zhǎng)沙銀行稱為是“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)年”影響力範圍，全行加快了從“應(yīng)用啟動(dòng)”向“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”的動(dòng)能轉(zhuǎn)換大局，通過(guò)牽手阿里云等廠商，逐步實(shí)現(xiàn)線上化邁出了重要的一步、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型有序推進。

在對(duì)公業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)白熱化、利率市場(chǎng)化導(dǎo)致利差大幅收窄的背景下需求，深耕零售領(lǐng)域成為銀行尋找新增長(zhǎng)點(diǎn)的重要抓手堅定不移。而銀行業(yè)的金融科技轉(zhuǎn)型，零售業(yè)務(wù)也成為主戰(zhàn)場(chǎng)更讓我明白了。

已經(jīng)公開(kāi)招股書(shū)的順德農(nóng)商銀行日前公布攜手阿里云進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的階段性成果迎難而上，基于阿里云輸出的mPaaS移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的全流程純線上操作就實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)充分。

在廣東農(nóng)信進一步完善，金融科技的創(chuàng)新讓銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加緊密的結(jié)合在一起。廣東農(nóng)信以云為“底座”競爭力，與阿里云一起落實(shí)數(shù)據(jù)中臺(tái)與業(yè)務(wù)中臺(tái)的“雙中臺(tái)”架構(gòu)調整推進，初步形成“厚中臺(tái)、薄前臺(tái)機製性梗阻、穩(wěn)后臺(tái)”的體系建設(shè)機製。

在服務(wù)某棉紗行業(yè)客戶時(shí)，廣東農(nóng)信在相對(duì)同質(zhì)化的金融服務(wù)之外集成應用，輸出云探討、APP、中臺(tái)的能力高效流通，幫助客戶構(gòu)建了B2B電商交易平臺(tái)調解製度，不僅獲得了這一大業(yè)務(wù)規(guī)模、大資金流量重點(diǎn)客戶的金融服務(wù)業(yè)務(wù)功能，更與該棉紗客戶的業(yè)務(wù)流程緊密相連應用的因素之一。

“金融科技將不再只是提供后臺(tái)技術(shù)支持、生產製造，而是直接關(guān)系到銀行利潤(rùn)創(chuàng)造開展試點y手共進！币患夜煞葜沏y行的高層表示，金融科技帶來(lái)了銀行業(yè)務(wù)重塑推進一步，這種重塑將對(duì)整個(gè)行業(yè)格局產(chǎn)生重要影響經過。

麥肯錫研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化業(yè)務(wù)逐漸成為傳統(tǒng)銀行的重要收入來(lái)源力度，因此數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)也是銀行未來(lái)發(fā)展的必經(jīng)之路明確了方向。

首先，銀行業(yè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模持續(xù)收窄善謀新篇，業(yè)務(wù)在線化需求日趨迫切增產。數(shù)據(jù)顯示，2021年-2021年方法，六大行三年內(nèi)累計(jì)裁撤線下網(wǎng)點(diǎn)1749個(gè)行動力，僅2021年，工商銀行就裁撤了220個(gè)線下網(wǎng)點(diǎn)切實把製度。與此同時(shí)保供，科技決定銀行的未來(lái)已成業(yè)內(nèi)共識(shí)，金融科技人員在銀行中變得不可或缺進行部署，2021年工商銀行披露其金融科技人員規(guī)模多達(dá)34800名責任，占比高達(dá)7.82%。

另一方面保護好，縱觀全球金融行業(yè)組建，上云趨勢(shì)勢(shì)不可擋。國(guó)外特點，CapitalOne深刻變革、高盛等銀行相繼與AWS合作“上云”，而國(guó)內(nèi)民生銀行和諧共生、南京銀行等上百家銀行也在跟阿里云等合作“上云”質生產力。權(quán)威市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)IDC報(bào)告指出，阿里云位居中國(guó)金融云解決方案市場(chǎng)第一技術交流，成為支撐金融行業(yè)面向未來(lái)的 關(guān)鍵數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施先進的解決方案。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)資源配置，云計(jì)算已高速發(fā)展到了“業(yè)務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)化”和“數(shù)據(jù)在線智能化”階段信息，而在金融業(yè)，云計(jì)算仍處于“非核心系統(tǒng)上云”和“基礎(chǔ)資源全面云化”階段大力發展。而持續(xù)至今的新冠病毒疫情可能是一劑催化劑首要任務，將加速銀行核心系統(tǒng)的上云步伐，迎來(lái)行業(yè)拐點(diǎn)不同需求。

以云為基礎(chǔ)發展，未來(lái)銀行將構(gòu)建一個(gè)生長(zhǎng)在平臺(tái)上的“數(shù)字（孿生）分行”。銀行將利用云端的能力和智能的技術(shù)開(kāi)展金融服務(wù)總之，并且和多方建立新的基于數(shù)字技術(shù)的緊密連接面向、高效協(xié)同和場(chǎng)景創(chuàng)新，讓國(guó)內(nèi)銀行業(yè)具備與互聯(lián)網(wǎng)公司一樣的快速迭代速度研學體驗，吸引大量新鮮需求和創(chuàng)新場(chǎng)景建設項目。

“突發(fā)的疫情把銀行線上化運(yùn)營(yíng)和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)推向了一個(gè)新的高度÷鋵嵚浼?！币患沂∞r(nóng)信社科技部高管指出相結合，非接觸金融服務(wù)背后，IT技術(shù)的重要性比以往任何時(shí)候都更重要製高點項目。

布萊特-金在《BANK4.0》這樣描繪未來(lái)的金融服務(wù)：“金融服務(wù)無(wú)處不在為產業發展，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)∮兴黾?！憋@然各項要求，洶涌而來(lái)的數(shù)字化浪潮中，金融科技新基建決定著銀行的未來(lái)越來越重要的位置。