近日發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》中提出，“加快培育數(shù)據(jù)要素市場促進善治，推進政府?dāng)?shù)據(jù)開放共享擴大，提升社會數(shù)據(jù)資源價值，加強數(shù)據(jù)資源整合和安全保護發揮效力⌒赂窬?！睂?shù)據(jù)納入生產(chǎn)要素，對于探索建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范安全鏈、支持構(gòu)建多領(lǐng)域數(shù)據(jù)開發(fā)利用場景顯示，推動壯大我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模具有重大現(xiàn)實意義。 目前業(yè)界保守的估計也認(rèn)為物聯(lián)網(wǎng)所帶來的終端數(shù)量將是互聯(lián)網(wǎng)的30倍真正做到，而數(shù)據(jù)流量將是互聯(lián)網(wǎng)的100倍科普活動，假如將數(shù)據(jù)比做信息時代的石油，那么物聯(lián)網(wǎng)就是這個時代的金礦強化意識。 錯失了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的傳統(tǒng)金融機構(gòu)長期間，無論如何也不應(yīng)該再錯過這個千載難逢的機會了！ 物聯(lián)網(wǎng)金融的原生數(shù)據(jù)優(yōu)勢 互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)邏輯就是手機提供的位置信息與其它數(shù)據(jù)綜合產(chǎn)生的粘連效應(yīng)現場，為個人信貸提供了新的風(fēng)控手段高端化。那么照此推論移動+互聯(lián)網(wǎng)所引發(fā)的金融革命，在規(guī)模是其30倍的移動物聯(lián)網(wǎng)面前恐怕只能算是小兒科我有所應，因為移動物聯(lián)網(wǎng)可以提供實時且正確的“物”的位置信息用上了。 在之前的產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品中，對于物流信息的確認(rèn)與再審核都是很為耗時耗力的能力建設，而移動物聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)則可以讓交易各方可以全鏈條的追蹤與實時確認(rèn)關註，甚至未來可以與區(qū)塊鏈結(jié)合進行信息確認(rèn)，從而避免了信息再審核的過程無障礙。由于物聯(lián)網(wǎng)天然使用數(shù)據(jù)進行驅(qū)動連日來，因此對比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品其主要優(yōu)勢如下： 一、物聯(lián)網(wǎng)信息確認(rèn)更安全：傳統(tǒng)金融的一大核心是不動產(chǎn)的抵押善於監督，而物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以對企業(yè)的動態(tài)行為（如應(yīng)收集成技術、庫存、銷售數(shù)據(jù)）進行動態(tài)的臨測和“數(shù)據(jù)”的捕捉更合理，這樣的信息確認(rèn)與核對環(huán)節(jié)相較于之前的人工核保更為安全可靠適應能力。 二更優美、物聯(lián)網(wǎng)更適合普惠金融：物聯(lián)網(wǎng)的動態(tài)監(jiān)測技術(shù)不但能將輕資產(chǎn)企業(yè)的“不動產(chǎn)”轉(zhuǎn)為“動產(chǎn)”，以此為銀行的授信提供依據(jù)防控。而且還為金融進入實體提供了新的方法論成效與經驗，改變傳統(tǒng)金融信貸資源投放的思路，從長遠(yuǎn)看堅實基礎，物聯(lián)網(wǎng)金融可以作為互聯(lián)網(wǎng)金融更深化的一個階段稍有不慎；另一方面，資本進入與物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合等地，可以適當(dāng)引導(dǎo)資本進入實體真正做好普惠金融的工作最為顯著，也能緩存金融行業(yè)脫實向虛的潛在風(fēng)險。 三規定、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)反應(yīng)更真實：傳統(tǒng)金融往往是基于歷史數(shù)據(jù)環境，如征信信息、工資信息等進行風(fēng)險評估高質量，但這樣的信息采集頻率不適合目前的時代節(jié)奏優勢與挑戰，風(fēng)控指標(biāo)提示往往滯后。但是實時動態(tài)信息收集是物聯(lián)網(wǎng)的很大長項解決方案，以車聯(lián)網(wǎng)車險服務(wù)（UBI）為例趨勢，根據(jù)很新資料估計，2021年全球UBI車險覆蓋的車輛已經(jīng)突破了8000萬上高質量，2020年將突破1億大關(guān)一站式服務。其中Progresive公司的案例很為典型，自2009年引入UBI產(chǎn)品后深入交流，公司發(fā)展一改頹勢引領作用，自2021年推出Snapshot車聯(lián)網(wǎng)保險后，次年的保費突破10億臺上與臺下，并在2021年首度盈利用的舒心。10年間公司股價累計漲幅近10倍。 我們看到在傳統(tǒng)金融環(huán)境下集聚效應，銀行的質(zhì)押放貸等業(yè)務(wù)中集成，就包含了流程中涉及確認(rèn)、解押的操作都需要現(xiàn)場核對等眾多人工操作步驟確定性，產(chǎn)品的流程復(fù)雜更加廣闊，效率很低。但是假如通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行全流程監(jiān)測講故事、跟蹤貨物動向非常完善，就能自動完成類似于智能合約的效果，錢隨物動，貨到款到作用，從而大幅提升銀行產(chǎn)品的運行效率情況正常。 物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)據(jù)結(jié)合已成趨勢 麻省理工大學(xué)的阿什頓教授很初在1999年提出了基于互聯(lián)網(wǎng)、RFID技術(shù)技術特點、EPC標(biāo)準(zhǔn)提高鍛煉，在計算機互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，利用射頻識別技術(shù)高質量、無線數(shù)據(jù)通信技術(shù)等，構(gòu)造了一個實現(xiàn)全球物品信息實時共享的實物互聯(lián)網(wǎng)“Internet of things”（簡稱物聯(lián)網(wǎng)）的方案記得牢，可以看到物聯(lián)網(wǎng)是為了記錄實物信息數(shù)據(jù)而生的註入了新的力量。而且我們看到隨著物聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，其衍生出的產(chǎn)業(yè)鏈幾乎數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)完全重合更多可能性，假如說數(shù)據(jù)是信息時代的石油去創新，那么大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合就會造就信息時代的石化產(chǎn)業(yè)，數(shù)據(jù)與連接的融合必將碰撞產(chǎn)生核效應(yīng)緊迫性，創(chuàng)造出全新的業(yè)態(tài)結構。 截至去年年底物聯(lián)網(wǎng)全年產(chǎn)值已破1.5萬億，甚至在情期間也保持著高速的增長高效。尤其值得注重的是物聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的趨勢溝通協調，正在得到國家政策的強化。對比物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的“十二五”和“十三五”規(guī)化體系，可以看到保障性，兩份規(guī)劃中對于要害技術(shù)的定義出現(xiàn)了變化，其中很大亮點就是在“十三五”提出要將物聯(lián)網(wǎng)與移動互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)整合責任製∈致鋵?？梢哉f這份規(guī)劃極具前瞻性的指引了行業(yè)的發(fā)展方向，助力物聯(lián)網(wǎng)源源能夠不斷地為信息時代提供數(shù)據(jù)支持規則製定。 另外從技術(shù)方面講設施，物聯(lián)網(wǎng)也出現(xiàn)了移動化的趨勢，根據(jù)中國電信很新的公告稱堅定不移，基于該電信網(wǎng)絡(luò)的智能水表將在2020年裝機量破億組合運用。而移動物聯(lián)網(wǎng)的到來將給予物聯(lián)網(wǎng)更強的發(fā)展動力。 后記 筆者相信物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迎難而上，尤其是物聯(lián)網(wǎng)金融目前處于爆發(fā)前夜競爭力，通過物聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)之間的碰撞效應(yīng)，極可能為行業(yè)帶來新一輪的顛覆進一步完善。筆者這里也呼吁銀行業(yè)同仁關(guān)注物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展動態(tài)集聚，提前布局，爭取搭上時代的風(fēng)帆，迎來金融行業(yè)的第二春狀況。